곧 수신 초과 60,000개의 댓글, 연방 은행 규제 당국은 지난년 말에 새로운 가이드라인을 통과시켜 억제했습니다. 파괴적인 신용카드 부문 관행. 신용카드 현금화 새로운 지침은 2010년에 효과에 적용되며 많은 사람들에게 안도감을 공급할 수 있습니다. 부채가 많은 쇼핑객. 여기 이러한 관행, 새로운 규정이 이를 어떻게 다루는지, 그리고 이러한 새로운 하고 싶이 있습니다. .
1. 연체금
일부 신용 카드 providers는 카드 소지자 지불이 지연되도록 lead to하기 위해 엄청난 노력을 기울였습니다. example의 경우 일부 corporations는 날짜를 8월 5로 설정했지만 마감 시간을 오후 1시로 설정하여 지급금을 받은 경우 8월 5 오후 1시 5분에 그들은 지불을 늦게 생각할 수 있었습니다. 일부 providers는 지불 만기일 앞에 카드 소지자에게 명세서를 우편으로 보냈으므로 카드 소지자는 하지 않을 것입니다 우편으로 지불금을 보낼 시간이 충분합니다. 곧 이러한 전술 중 1이 작동하자마자 신용 카드 organization는 카드 소지자에게 $35의 벌금을 부과할 것입니다. fee을 늦추고 APR을 기본 이자 price로 인상합니다. 남자와 여자의 관심도는 rates가 합리적 9.99퍼센트에서 39.99만큼 높음으로 바뀌었습니다. % 밤새도록 왜냐하면 신용카드 거래의 비교 트릭이 있습니다.
새로운 규칙에는 신용 카드 회사 할 수 없습니다 고려 어떤 목적 “고객가 저렴한 금액 시간 동안 제공되지 않는 한, 지불이 늦어졌습니다. 결제하라고.” 그들은 또한 신용 businesses가 “생성 합리적인 절차를 채택하여 이 요구 사항을 준수할 수 있다고 명시합니다. 정기적인 명세서가 지불 마감일 이전보다 최소 21일 전에 우편으로 발송되거나 전달됩니다.” 그럼에도 불구하고 신용카드 회사는 할 수 없습니다 마감을 인스턴스 오후 5시 이전이고 채권자가 미국 우편 서비스가 우편물을 제공하지 않는 날짜와 일치하는 만기일을 설정한 경우 채권자는 해야 일찍. 당신이 이 범주에 속한다면, 당신은 신용 카드 명세서에 소인이 찍힌 날짜까지 초점를 지불하여 확실을 갖도록 할 것입니다. 마감일 이전 최소 21일 전에 |이미|보내졌습니다. 물론, 당신은 해야 합니다 여전히 제때에 지불하려고 노력하지만, 당신은 해야 합니다 또한 신용 카드 companies가 정시 지불을 동안, 이전 구매). 주로, 신용 카드 회사는 수입 — 모두 귀하의 재정 웰빙을 희생합니다.
새로운 가이드라인에는 최소 월간 지불액 이상으로 지불된 금액이 해야 합니다 분배되어야 한다고 명시되어 있습니다. 가장 낮은 이자 부분뿐만 아니라 잔액의 특이한 부분. 이는 이자 부분을 더 빨리 감소하여 카드 소지자에게 청구되는 이자 수량을 지불 줄입니다. 아마도 또한 지불하도록 하지 마세요 기다리지 마세요.
3. 범용 기본값
보편적인 기본값은 신용카드 산업에서 가장 논란이 많은 관행 중 하나입니다. 보편적 불이행은 귀하가 은행 B에 지불을 연체했을 때 은행 A가 귀하의 신용 카드 계좌의 APR을 높이는 경우입니다. 비록 매일 하루의 최종 잔액입니다.
따라서 매월 초기에 $5000를 청구하고 15일에 $4999를 지출하면 firm 소요 귀하의 매일 잔액을 해당 달의 number일로 나눈 다음 해당 APR을 곱합니다. 이 경우 귀하의 매일 평균 잔액은 $two,333.87이 되며 15% 연이율 계좌에 대한 금융 비용은 다음과 같습니다. $350.08. 이제 다음 달 very first에 extra 1달러를 지불했다는 것을 상상하세요. 당신은 다음 날에 당신이 아무것도 |다음달의 청구서, 적절한? 틀림. 귀하는 175.04달러의 청구서를 받게 됩니다. 사실로 인해 신용 카드 compan가 귀하의 매일 30일이 아닌 60일 동안의 일반 잔액입니다. 그것은 본질적으로 과거으로 돌아가서 북돋우는 것입니다. much more ininterest 요금(적어도 2010년 2010년까지 합법적으로 시간을 이동할 수 있는 유일한 industry). 이는 2주기(또는 이중주기) 청구입니다.
새로운 규칙은 companies가 이자를 계산하기 위해 이전 청구 주기에 다시 접근하는 것을 명시적으로 금지합니다. 기간. 사라졌습니다… 그리고 훌륭해요 사라졌어요!
5. 낮은 한도 계정의 높음 요금
당신은 신용 한도가 “최대” $5000인 계좌를 개설할 수 있다고 주장하는 신용 카드 광고를 아마도 본 적이 있을 것입니다. . 작동 용어는 “최대”입니다. 주로 신용카드 기업이 발행 귀하의 신용 등급과 earnings 및 often issues 신용 한도가 ‘최대’ 수량보다 상당히 낮음 신용 한도입니다. 하지만 신용 한도가 많이 감소할 때 발생합니다. 저는 광고된 것보다 훨씬 감소를 함축합니다 — “최대” 금액?
대학생 및 서브프라임 소비자(신용 점수가 낮은 이들) 자주 발견 ‘에’ 신청한 계좌에 신용 한도가 수천이 아닌 수백 단위로 돌아왔습니다. items을 더욱 악화시키기 위해 신용 카드 corporation에서 계좌 개설에 charge를 청구하여 big 부분은 계정에 발행된 신용 한도입니다. 따라서 모든 카드 소지자가 having은 그 또는 그 사람보다 단지 조금 더 크레딧에 불과했습니다. 그녀는 계좌를 개설하기 위해 지출이 필요(당신의 머리는 아직?) 그리고 가끔는 결국 구매 비용을 청구했습니다(실질적 설정에 대해 인식하지 않음) fee 현재 계정에 청구됨) 한도를 초과하여|한도 이상의 벌금을 부과하여 카드 소지자에게 additional 부채를 초래하게 됨 정당화되는 것보다.