2018년에 신용 카드 잔액이 많다면 가장 빠른 시간 안에 상환하고 그렇게 하는 것을 우선순위로 삼아야 합니다. 그 이유는 현재 신용 카드 부채가 과거보다 더 비싸기 때문입니다. 충분한 이유가 없다면 부채에서 벗어나고자 하는 욕구를 불러일으킬 수 있는 몇 가지 추가 통계가 있습니다.
1. 최신 연방 준비 은행 통계에 따르면 2018년 2월 현재 주로 신용 카드 부채로 구성된 미국의 총 회전 부채는 1조 3000억 달러에 달합니다. 이는 우리나라 역대 최고치다.
2. 금리는 2018년에 이미 두 번 인상되었으며 CME FedWatch 도구는 이달 말까지 또 다른 금리 인상이 있을 것이라고 제안합니다.
높은 신용 카드 빚을 갚는 6가지 최선의 방법을 배우게 될 것입니다. 하지만 시작하기 전에 먼저 피하고 싶은 가장 비싼 옵션을 살펴보겠습니다.
가장 비싼 신용 카드 구제 옵션
가장 비싼 신용 카드 구제 옵션은 최소 월 지불액만 지불하는 경우입니다. 최대 이자를 지불하게 될 것이기 때문에 신용 카드로 최소 월 지불액만 사용하지 마십시오. 예를 들어 Chase 신용카드 잔액이 15,000달러이고 이자율이 29%인 경우 최소 지불액만 지불하면 결국 이자만으로 총 45,408달러를 지불하게 되며 지불하는 데 10년 이상이 걸립니다. 균형에서 벗어났습니다.
1. 부채 눈덩이 방식:
Harvard Business Review에서 발표한 새로운 연구에 따르면 신용 카드 잔고를 갚는 부채 눈덩이 방식이 2018년에 가장 효과적인 신용 카드 부채 탕감 옵션인 것으로 입증되었습니다.
부채 눈덩이 방식을 사용하면 잔액이 가장 적은 신용 카드를 먼저 갚습니다. 초기 신용 카드 잔액이 전액 지불되는 즉시 사용 가능한 월 현금 흐름이 증가합니다. 그런 다음 추가 자금을 사용하여 다음으로 가장 작은 계정을 지불하는 데 사용합니다. 두 번째로 작은 계정이 전액 지불되면 사용 가능한 현금 흐름은 눈덩이를 굴릴 때처럼 더욱 증가하고 계속 증가합니다. 다음으로, 여분의 돈을 모두 사용하여 세 번째로 작은 계좌를 갚으십시오.
이 방법은 심리적 원리를 사용하여 작동합니다. 사람이 첫 번째 신용 카드 빚을 갚는 것과 같은 목표를 달성하면 뇌에서 도파민이 방출되고 기분이 좋아집니다. 그리고 당신은 그 좋은 느낌을 더 많이 원하기 때문에 계속해서 각 빚을 하나씩 갚고자 하는 동기를 갖게 됩니다. 어느새 터널 끝에서 빛을 보기 시작하고 추진력이 최고조에 달할 것입니다. 그 시점에서 아무것도 당신을 막을 수 없습니다!
2. 부채 사태 방법
부채 사태이 방법은 가장 많은 비용이 드는 계정, 즉 가장 높은 이자율을 가진 계정을 공격하는 데 중점을 둡니다. 수학과 숫자를 좋아한다면 기술적인 관점에서 가장 이치에 맞는 이 경로를 선호할 가능성이 큽니다.
기술적으로 말하면, 이 경로는 계획을 성공적으로 고수할 수 있다면 부채 눈덩이 방식보다 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
어떤 경로가 더 효과적인지, 부채 눈덩이 또는 눈사태 방법에 대한 논쟁을 둘러싼 많은 논란이 있습니다. 두 옵션을 모두 이해한 다음 성격 유형에 따라 상황에 가장 적합한 경로를 결정할 수 있습니다.
어떤 사람들은 이 두 가지 옵션을 조합하여 사용하기로 결정할 수 있습니다. 부채 눈덩이 방식으로 시작하여 잔액이 $1,000 이하인 작은 부채를 신속하게 제거한 다음 부채 사태 방식으로 전환하여 나머지 잔액을 가장 비용 효율적인 방식으로 상환할 수 있습니다.
3. 잔액 이체 카드:
12-18개월 동안 이자가 없는 잔액 이체 카드를 사용하여 신용 카드에 대한 이자율을 낮출 수 있습니다. 금리가 0인 도입기간에 잔액이체카드로 잔액을 전액 납부할 수 있다면 결국 이자 100%를 없애고 잔액이체카드 선불 수수료만 내면 된다.
신용카드를 해지하면 신용 점수가 떨어지기 때문에 결제 후 신용 카드를 열어 두십시오.
이 카드에는 잔액의 3%-5% 범위의 선불 수수료가 있습니다.
다음과 함께 제공되는 잔액 이체 카드를 찾아보세요.
· 낮은 선불 수수료
· 18개월 입문 요금
· 제로 이자율
4. 주택 담보 신용 한도:
주택 담보 신용 한도는 고금리 신용 카드 부채를 상환하는 데 사용할 수 있어 수천 달러의 이자를 절약할 수 있습니다. 홈 에퀴티 라인 오브 크레딧은 다른 어떤 유형의 은행 대출보다 낮은 이자율을 제공합니다. BankRate.com은 홈 에퀴티 라인 오브 크레딧의 평균 이자율이 5%에 불과하다고 추정합니다.
현금화 무담보 부채를 담보 부채로 전환한다는 것입니다. 이는 어떤 이유로든 지불 불이행이 발생하면 신용 카드 부채로 인해 재산을 잃을 수 있기 때문에 위험할 수 있습니다.
5. 채권자가 이자율을 낮추도록 하십시오
. 이 다음 방법이 얼마나 간단한지 간과하지 마십시오. 때때로, 인생에서 단순한 것들이 가장 간과됩니다.
채권자에게 전화를 걸어 감독관을 요청하십시오. 귀하가 그들의 고객이 된 지 몇 년이 되었고 지난 몇 년 동안 귀하의 지불 내역이 얼마나 완벽했는지 상기시켜 주십시오. 이제 그들에게 그렇게 높은 이자율을 부과하는 것에 화가 났음을 표현하고 다른 은행이 제공하는 제안을 설명하십시오. 해당 신용 카드를 처음 신청했을 때보다 신용 점수가 올랐다면 그 점을 언급하십시오.
약간의 조사를 수행하고 더 낮은 이율을 제공하는 신용 카드 회사를 찾은 다음 이를 레버리지로 사용할 수 있습니다.
예: “Capital One에서 8%의 이자율과 1% 더 많은 캐시백을 제공하는 신용 카드를 제공하고 있습니다. 카드깡 귀하의 은행에 머물 수 있도록 제 이자율을 낮춰 주시겠습니까? 또한, 2년 전 귀사의 은행에 처음 카드를 신청했을 때보다 제 신용 점수가 상승한 것을 알게 되실 것입니다.”
6. 채무 경감 프로그램:
소비자 신용 상담 프로그램은 신용 점수를 손상시키지 않으면서 이자율을 낮추고 5년 이내에 부채를 청산할 수 있습니다. 귀하의 모든 신용 카드 부채는 하나의 통합된 월별 지불금으로 결합되고 소비자 신용 상담 회사는 매월 자금을 채권자에게 인하된 이자율로 분배합니다. 이 프로그램은 다른 부채 탕감 프로그램에 비해 신용 점수에 미치는 영향이 가장 적습니다.
부채 청산 프로그램은 신용 카드 지불이 연체되어 최소 월 지불액 이상을 지불할 여유가 없는 경우에만 사용해야 합니다. 그 이유는 이러한 유형의 프로그램이 신용 점수를 크게 낮추고 신용 보고서에 부정적인 표기를 할 수 있기 때문입니다. 그러나 신용 점수가 이미 구덩이에 있다면 이 시점에서 가능한 가장 빠른 시간 내에 부채에서 벗어나 파산을 피하는 데 집중하면 됩니다. 부채가 없어지면 신용 점수를 다시 올릴 수 있습니다.
파산 위기에 처한 경우 부채 청산은 약 3년 안에 부채에서 벗어나 모든 무담보 부채에 대해 저렴한 월 지불액을 제공하는 실행 가능한 대안이 될 수 있습니다.